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Il mercato dei prestiti fa registrare ancora numeri negativi, ma dopo un anno di crisi, arrivano i primi lenti segnali di ripresa. “C’è sicuramente una flessione,” svela Davide Vivaldi, responsabile impieghi Gruppo Montepaschi, “ma noi abbiamo registrato un incremento in volumi e quote di mercato, trimestre su trimestre”. “Stiamo registrando anche noi numeri positivi”, conferma Andrea Gnetti, Responsabile Mass Market Customers della Divisione Retail Italia di UniCredit, “e rispetto allo stesso periodo del 2009 siamo in crescita”.
Stessa conferma arriva anche dai dati Crif. Nel mese di aprile, infatti, la domanda di prestiti da parte delle famiglie ha fatto registrare un calo del 3% rispetto allo stesso mese del 2009, molto più contenuto rispetto al -8% registrato lo scorso gennaio. Mentre dall’analisi complessiva del primo quadrimestre 2010, risulta una riduzione totale dei volumi erogati pari al 5%, rispetto al primo quadrimestre di un anno fa. In percentuale, la stessa registrata un anno fa.
Ma a cosa è dovuta questa (lieve) inversione di tendenza? Come mai i prestiti piacciono di più, nonostante la crisi? Le ragioni sono essenzialmente due.
In primo luogo la scomparsa (o quasi) dei prestiti finalizzati. Quelli studiati ad hoc per rispondere a bisogni specifici, come comprare un’auto o pagare le vacanze estive, e caratterizzati da montanti erogati più contenuti dei tradizionali prestiti generici. “La domanda di prestiti personali sta denotando dinamiche meno negative della domanda di prestiti finalizzati sia in termini di volumi che di importi”, svela infatti Enrico Lodi, Direttore Generale Credit Bureau Services di CRIF.
Secondo quanto emerge dai dati Crif di aprile 2010, i prestiti finalizzati hanno subito in un solo mese un’ulteriore diminuzione, passando dal -13%, registrato a marzo 2010, all’attuale -4%. Mentre l’andamento dei prestiti personali rimane pressoché stabile, e fa registrare una riduzione percentuale non superiore al 2%.“Il fatto è che l’offerta delle banche non rende più necessari i prestiti finalizzati”, chiarisce Andrea Veltri, responsabile finanziamenti BNL-Gruppo BNP PARIBAS, “rimpiazzati invece da prestiti ‘contenitore’, standard, disponibili per tutte le finalità, caratterizzati da tassi agevolati e con capitali erogati molto più elevati”. “Inoltre, i prestiti personali hanno spesso condizioni economiche più convenienti del credito finalizzato”, continua Luciano Ambrosone, responsabile Prodotti di Impiego della Banca dei Territori di Intesa Sanpaolo (leggi l'intervista completa) che conferma, “si sta assistendo ad un progressivo spostamento delle preferenze dai prestiti finalizzati ai prestiti personali”. Meglio se flessibili, caratterizzati da piani di rimborso personalizzati (leggi qui), o a tasso fisso con rata sempre costante, come i prestiti di Cessione del Quinto dello stipendio (leggi qui).
La seconda regione è la crisi delle carte di credito revolving. Quelle cioè che permettono il rimborso rateale delle somme spese per gli acquisti quotidiani, che applicano tassi di interesse troppo elevati, e nettamente maggiori di quelli richiesti da un prestito personale (il Taeg medio infatti è pari al 17,81%, contro il 12,06% medio applicato ai prestiti personali) . Finite di recente, anche nel mirino di Bankitalia che le accusa di scarsa trasparenza sia per quanto riguarda i tassi applicati, sia in merito alla non corretta imputazione degli interessi di mora.
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