Sogno di un mutuo senza rischi. Scenario 2011

L'estate dei mutui è ricca di novità: ha lanciato un completo carnet di prodotti, dal fisso al variabile al variabile sia Euribor che Bce con Cap Webank. Ha proposto in promozione un variabile Bce con Cap, "Tetto al tasso" BPM. Credem è tornata a proporre spread sotto l'1% con la promozione "Bello basso", e lo stesso fa Barclays ex Woolwich con spread a partire dallo 0,80%. Cariparma-FriulAdria ha appena lanciato il suo "GranMutuo Chiaro&Certo" con Cap mentre BNL-BNP Paribas continua a promuovere il suo BNL2in1. BancoPosta ha annunciato un nuovo mutuo sostituzione e ristrutturazione "Doppio gusto" per trasferire il vecchio mutuo in BancoPosta ed effettuare dei lavori di ristrutturazione per rinnovare casa oltre a una promozione, fino al 31 luglio, con spese di istruttoria e perizia azzerate. Ma il segnale positivo arriva dai due gruppi maggiori e qualcosa è davvero cambiato se UniCredit, dopo quasi due anni di latitanza, è tornata a promuovere il prodotto mutuo con "Opzione sicura" con il quale è tornata in Tv, e se Intesa Sanpaolo rilancia il suo Mutuo Block con Cap anche con campagna tabellare. Il prodotto mutui è quindi sempre lo stesso, ma con le banche sempre più impegnate a venderlo meglio, rassicurando con prodotti protetti da Cap, assicurazioni, tempi di ammortamento lunghissimi anche 40-50 anni, flessibilità e promozioni con sconti, consulenze professionali ben preparate anche per mutui online, bei siti con simulatori, campagne promozionali con budget importanti, eccetera. Sono anche scesi gli spread che erano schizzati dell'83% dalla metà del 2008 come segnalato da Of (Leggi qui), tornando a livelli pre-crisi prossimi all'1%. Si sono addirittura ridotti i margini di guadagno sui mutui Bce fortemente osteggiati dalle banche un anno fa e che oggi in molti casi sono proposti con lo stesso spread del variabile Euribor. A guardare il mercato del prestito per la casa oggi, sembra che la crisi sia alle porte e che si sia tornati ai bei tempi del boom dei mutui. Purtroppo l'immagine è distorta: si sta verificando piuttosto una situazione simile a quella di un supermercato con gli scaffali pieni di merce di qualità con pochissimi clienti e per di più diffidenti o intimoriti, mentre gli inservienti che riempono gli scaffali si chiedono: "ma cosa vogliono?" Il barometro di Crif segna ancora il segno meno per le richieste mutui che sono quasi tutte per un variabile possibilmente senza rischi: le richieste di mutui con il Cap di protezione è aumentata vertiginosamente, dal 16% di fine 2009 al 70% di oggi, segno che il bruciore per la scottatura ricevuta durante il surriscaldamento dei tassi a fine 2008 non è ancora passato. La crisi, purtroppo, morde ancora. Una crisi che ha cambiato il comportamento dei clienti, in modo definitivo. Il prodotto ipotecario, che impegna un'intera vita con tempi medi di ammortamento che dai 15 anni del 2006 sono saliti oggi a 20 anni e per cifre importanti ben oltre ai 100.000 euro, che sono la base della simulazione standard di OFMutui, il data base di Of che monitora circa 300 prodotti di 20 banche, è legato indissolubilmente alla crisi, che sta attraversando il mondo. Chi desidera una casa, prima di tutto s'informa non tanto sui prodotti, ma sul futuro dell'economia globale, strettamente connesso al futuro personale. Mi compro la casa, no c'è la crisi greca, ungherese, francese eccetera. E il sogno della casa rimane nel cassetto. Se ci sono prodotti validi e tassi bassi, ma manca il lavoro è difficile o meglio impossibile pensare a un credito impegnativo. Vediamo quindi cosa sta accadendo per poi tracciare poi in 10 punti i trend dei mutui 2011 in attesa della V edizione di Of-MigliorMutuo.




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